梅州客商银行17.6%股权遭拍卖 总资产近400亿元不良率攀升

（图片来源：梅州客商银行官微）

消费日报网讯（记者 卢岳）又一民营银行大笔股权将拍卖。

阿里司法拍卖平台显示，梅州客商银行股份有限公司（以下简称“客商银行”）17.6%股权将于7月25日在该平台进行拍卖，起拍价4.18亿元。

这笔股权属于该行第四大股东广东超华科技股份有限公司（下称“超华科技”）。近几年超华科技经营困难，连续亏损，公司资金链已濒临断裂。6月26日，超华科技发布公告称，公司股票将被深交所终止上市交易。

记者关注到，近三年来客商银行资产规模扩张较快，截至2023年末，该行资产总额393.82亿元，较2020年末已增加了160亿元。而这与该行与互联网平台合作放贷有关。数据显示，2023年末客商银行的个人贷款规模猛增至179.93亿元，其中与第三方互联网平台合作贷款投放规模达150.74亿元，占比为83.78%。

不过，与此同时，近年来该行不良贷款率迅速攀升，资本充足率下滑较快，公司抗风险能力待提升。此时第四大股东所持17.6%股权被拍卖，影响几何？

第四大股东或面临易主

梅州客商银行于2016年12月29日获中国银行业监督管理委员会批准筹建，2017年6月28日正式开业，总部位于广东省梅州市，是广东银保监局辖内成立的第一家民营银行。

客商银行注册资本20亿元，由广东宝丽华新能源股份有限公司、广东塔牌集团股份有限公司、广东喜之郎集团有限公司、广东超华科技股份有限公司、温氏食品集团股份有限公司等五家民营企业共同发起设立，截至去年末的持股比例分别为30%、20%、19.90%、17.6%、12.5%。

记者梳理发现，客商银行2019年年报显示，超华科技所持的35200万股股份在当年末已全部质押。到了2023年，年报披露称，这部分股权已全部冻结。

（图片来源：梅州客商银行2023年年报）

据公开资料，超华科技2009年9月在深交所挂牌上市，是从事高精度电子铜箔、各类覆铜板等电子基材和印制电路板研发、生产、销售的国家级高新技术企业，已成为专业化、综合化、规模化的印制电路电子基材和印制电路解决方案产业集团。

上市以来至2021年，超华科技业绩整体呈现稳步增长趋势，2021年实现归母净利润约7188万元。然而，自2022年起，该公司由盈转亏，业绩连续下滑，且亏损额度逐年扩大，2022年、2023年的归母净利润分别为-3.36亿元、-5.38亿元。

超华科技在回复深交所年报问询函时称，受宏观经济周期性波动影响，公司所处产业链受到冲击，下游产业链面临需求不足等不利因素影响，企业经营面临困难，公司资金链已濒临断裂。

超华科技公告披露，截至6月13日，除已披露的诉讼、仲裁事项外，公司及合并报表范围内的子公司新增累计发生的诉讼、仲裁事项涉及金额4.01亿元，占公司最近一期经审计净资产的50.55%。

因股票收盘价连续20个交易日低于1元，6月26日，超华科技收到深交所的《事先告知书》，深交所拟决定终止公司股票上市交易。超华科技的股票交易已于6月27日起停牌。

（图片来源：阿里司法拍卖网）

超华科技“麻烦缠身”，其持有的客商银行股权也被摆上了拍卖平台。

阿里司法拍卖网披露信息显示，广东省梅州市中级人民法院拟执行案件，计划将于2024年7月25日10时至2024年7月26日10时止，对被执行人超华科技持有梅州客商银行17.6%股权进行拍卖。这笔股权的评估价为4.65亿元，起拍价为4.18亿元，相当于9折起拍。

记者关注到，民营银行股权近年来频频被摆上拍卖台，但市场反馈却较为冷淡——部分银行股权经过多轮拍卖不断折价，而部分民营银行股权因无人问津最终流拍。就背后原因，有行业人士表示，目前市面上的中小银行股权可能面临供过于求的情况，有意向者选择面更多，资质稍差或知名度不高的民营银行股权就很难找到买家。此外，股权结构亦对民营银行股权拍卖结果有影响，部分银行股权结构较为分散，有意向者即使买入股权，也没有多少话语权。

在行业人士看来，此次客商银行的这笔待拍卖股权所占的比例较大，且近年来客商银行的业绩稳健增长，可能会吸引不少买家。记者看到，截至7月6日，上述拍卖吸引了1679次围观，已有44人设置提醒。

个人贷款规模猛增，不良率骤升

客商银行近年来多项业绩指标增长较快。这或与该公司的零售转型有关。据梳理，2020年、2021年梅州客商银行的资产规模一直在240亿左右徘徊，2022年末一举突破300亿大关，并在2023年底扩张至393.82亿元，同比增长30.38%，较2020年底的230.85亿元增长了70.6%。

　　（图片来源：梅州客商银行股份有限公司2024年主体长期信用评级报告）

其中，客商银行的贷款规模从2021年底的101.19亿元，增长至2023年底的211.01亿元，翻了一倍多。

客商银行曾在年报中提到，要紧跟数字化时代的发展趋势，做一家线上零售业务为主的银行。而该行线上零售业务主要和第三方互联网平台合作开展。

据联合资信的评级报告披露，2022年以来，客商银行与第三方互联网平台建立合作关系开展联合贷、助贷、车抵贷等业务，合作产品主要为锋泰消费贷、极融消费贷、维信消费贷等产品。同时设立自营线上贷款平台开展个人住房按揭贷款和经营性贷款业务。

在多方合作下，客商银行的个人贷款规模猛增。截至2023年末，客商银行个人贷款余额179.93亿元，较上年末的99.53亿元增长80.79%。其中个人经营性贷款余额48.71亿元，个人住房按揭贷款余额8.39亿元，汽车金融贷款余额3.24亿元，其他类个人消费贷款余额119.59亿元。

值得注意的是，客商银行个人贷款中，与第三方互联网平台合作贷款投放规模达150.74亿元，占比为83.78%；其中助贷业务规模142.51亿元，且全部由融资担保公司进行担保，占比为79.2%。

客商银行近年来业绩表现亮眼。2023年该行实现营收7.58亿元，同比增长近50%，实现净利润2.33亿元，同比增长36.74%。

　　（图片来源：梅州客商银行股份有限公司2024年主体长期信用评级报告）

不过，该公司近年来不良率同样攀升较快。2021年至2023年，客商银行的不良贷款率分别为0.04%、0.46%、0.97%；拨备覆盖率分别为5038.05%、543.99%、302.46%。截至2023年末该行不良贷款金额为2.05亿元，较上年末的0.82亿元大增150%。

面对资产质量下滑的压力，客商银行资本充足率承压。截至2023年底，该行资本充足率仅为12.43%，较2022年下滑2.59个百分点，下滑幅度在民营银行中最大。

此外，与第三方互联网平台合作发放贷款，还给客商银行招来了不少消费者投诉。据披露，2023年，该行收到各类投诉223件，较2022年的37件增长了502.7%。记者在黑猫投诉等平台上看到，和客商银行相关的投诉主要涉及收取高额担保费、无故扣款、过度催收等方面，投诉内容中维信金科、嘉银科技（极融）等互联网平台频频被一同提及。

（图片来源：黑猫投诉）

对于消费者投诉情况客商银行如何回应？近期是否有增资扩股打算？我们将持续关注。