富民银行因关联交易违规等被罚180万 业绩波动大资产质量承压

消费日报网讯（记者 卢岳）近日，国家金融监督管理总局重庆监管局下发的行政处罚信息公开表显示，重庆富民银行股份有限公司（下称“富民银行”）因关联交易贷款资金未按照合同约定使用、信贷资产非洁净出表等四项违规行为，被处罚款180万元。富民银行时任监事长、金融市场部总经理同时被罚。

“处罚相关事项是基于此前监管部门对该行开展的例行业务检查中发现的问题作出的。”6月24日，富民银行方面回复记者表示，该行高度重视处罚决定书指出的问题，目前已基本完成整改。

收开业来第三张罚单

据官网信息，富民银行成立于2016年8月，是中西部地区首家获批开业的民营银行。富民银行由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居等重庆优秀民营企业共同发起设立，注册资本30亿元。

（图片来源：国家金融监管总局官网）

近日，国家金融监督管理总局重庆监管局对富民银行下发一张行政处罚信息公开表。经查，富民银行存在以下四项违规行为：现场检查发现问题整改不到位；关联交易贷款资金未按照合同约定使用；同业投资业务管理不审慎；信贷资产非洁净出表。重庆监管局决定对富民银行处以罚款180万元。时任富民银行监事长兰克俭被给予警告，时任富民银行金融市场部总经理杨宜兴被给予警告并被罚款5万元。

上述罚单中，监管首先指出，富民银行“现场检查发现问题整改不到位”。记者梳理发现，此前富民银行曾于2021年9月、2023年3月收到过两张监管罚单，分别被处罚款50万元、850万元。其中信贷业务“三查”管理不尽职、核心风控外包合作机构等违规行为在两张罚单中均有出现。

（图片来源：国家金融监管总局官网）

近年来，监管多次强调商业银行信贷业务须自主风控，出台了多个法规命令禁止银行核心风控外包。

2021年2月，原银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》中明确，“商业银行应强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。”2022年7月，《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》指出，商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任。互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的，商业银行应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。

此外，监管于2023年3月针对富民银行下发的大额罚单中，有多项违规行为和关联交易有关，包括“关联交易定价不公允，向关联方输送利益；关联交易管控不到位。”最新罚单指出，富民银行仍存在“关联交易贷款资金未按照合同约定使用”的问题。

富民银行2023年年报显示，该行共7名股东，无控股股东和实际控制人，其中，瀚华金控持有90000万股，持股比例30%。从年报信息看，近年来，富民银行和大股东瀚华金控关联交易频繁。

2023年，该行各类重大关联交易为：授信类余额7.00亿元，资产转移类发生额 1.93亿元，服务类发生额0.34亿元，存款类余额14.25亿元，其他类担保余额7.85亿元。其中对瀚华金控股份有限公司及其关联方提供的授信余额41985万元，其他-贷款担保余额53539.61万元，其他-保函担保余额24941.16万元……关联交易金额合计约14.3亿元。拉长时间跨度看，2020年至2022年，富民银行对瀚华金控股份有限公司及其关联方提供的关联交易金额分别约为31.2亿元、15.5亿元以及14.6亿元。

（图片来源：富民银行2023年年度报告）

此次罚单中所指的“现场检查发现问题整改不到位”是否上述违规问题有关？就相关问题，记者向富民银行发去采访提纲。6月24日，富民银行方面回复表示，国家金融监督管理总局重庆监管局公布的渝金管罚决字﹝2024﹞9号处罚决定书，处罚相关事项是基于此前监管部门对该行开展的例行业务检查中发现的问题作出的。“我行高度重视处罚决定书指出的问题，深化整改落实，切实提高整改工作质效，目前已基本完成整改。该事项未对富民银行正常经营活动产生重大不利影响。”富民银行表示。

业绩波动较大，资产质量承压

据梳理，富民银行在开业头几年资产规模维持较高增长速度，业绩方面出现过一段爆发式增长期。

数据显示，2017年至2019年富民银行的资产总额分别为183.66亿元、370.2亿元、451.52亿元，期间同比增速分别为147.09%、101.57%、21.97%。净利润分别为0.11亿元、0.53亿元、2.19亿元，期间增速分别达到了554.51%、381.82%、313.21%。

不过2020年该行业绩“变脸”。截至2020年末，富民银行资产总额为531.77亿元，同比增速下滑到了17.77%。2020年，该行营业收入为17.15亿元，同比增长64.11%；净利润为2.16亿元，同比下滑1.37%。这是该行开业以来净利润首次下滑。

从利润表来看，富民银行2020年净利润出现下滑主要由于资产减值损失增加所致。数据显示，2020年该行资产减值损失为10.15亿元，同比大幅增长117.34%。也是在这一年，该行的不良贷款率从2019年的0.47%大幅上升1.21个百分点至1.68%。

2021年，富民银行的不良贷款率下降至1.45%，近三年来维持在该水平上下。据财报披露，近年来该行加速大数据智能风控能力建设，多措并举提高催清收效益，包括多渠道联动催收不良压降回收和核销等，控制不良水平。

根据最新发布的2023年业绩报告，截止2023年末，富民银行资产规模为604.18亿元，同比增长10.10%，资产扩张速度较此前有所放缓。

此外，近三年富民银行业绩波动幅度较大。2021年至2023年该行实现营收19.76亿元、19.70亿元、20.26亿元，期间同比分别变动15.25%、-0.34%、2.86%，净利润分别为3.27亿元、3.33亿元、4.09亿元，期间同比分别变动51.10%、1.79%、22.77%。整体来看，近三年富民银行的营收和净利增速也不及此前。

（图片来源：富民银行官网）

富民银行似乎试图从人才引进方面“破局”。年初，行业有消息称，原网商银行副行长赵卫星加入了富民银行，将成为新任行长。目前国家金融监管总局尚未披露对赵卫星的任职资格的核准。不过，记者在富民银行官网看到，今年4月份发布的一篇公司新闻中，对赵卫星的介绍信息为“重庆富民银行党委副书记、拟任行长。”

（图片来源：脉脉）

此外，记者关注到，近期，职场社交平台“脉脉”上曝出富民银行裁员的消息。该行有员工向媒体表示，富民银行正在展开裁员行动，预计裁员比例约30%。据介绍，此次大规模裁员的目的是为了降本增效和开源节流，主要涉及到中后台支持部门和业绩不佳的业务线。对于上述事件，富民银行暂未进行回复。