渤海银行一分行发放虚假按揭贷款被罚45万 今年已累计被罚170万

消费日报网讯（记者 卢岳）6月27日，国家金融监督管理总局通报称，渤海银行股份有限公司宜昌分行（以下简称“渤海银行宜昌分行”）因发放虚假商用房按揭贷款且形成风险，被处以45万元罚款，同时，相关负责人也受到了相应处罚。

值得注意的是，今年以来，渤海银行频收罚单，累计被罚170万。

发放虚假商用房按揭贷款 被罚45万元

6月27日，渤海银行宜昌分行收到一张国家金融监督管理总局宜昌监管局开出的罚单，主要违法违规事实为发放虚假商用房按揭贷款且形成风险。《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局宜昌监管局对渤海银行宜昌分行罚款45万元。

此外，相关负责人时任渤海银行股份有限公司宜昌分行公司业务部客户经理王磊、时任渤海银行股份有限公司宜昌分行公司业务部客户经理熊晋、分管渤海银行股份有限公司宜昌分行公司业务黄义均被给予警告。

（图源：国家金融监督管理总局官网）

今年以来，渤海银行共收到了四张罚单，累计被罚170万元，违规情况层出不穷，主要集中在贷款违规以及转嫁成本违规方面。5月24日，渤海银行股南宁分行因贷款“三查”不到位、票据业务未纳入集团客户统一授信、违规转嫁成本被罚款70万元；5月23日，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本被罚款25万元；2月27日，渤海银行烟台分行因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款30万元。

营收、净利润再双降

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，于2020年在港交所主板挂牌上市。最新财报披露，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿元，同比下降5.55%；净利润50.81亿元，同比下降16.81%。

记者注意到，渤海银行营收与净利润双降已非首次现象。拉长时间来看，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%；同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

值得一提的是，为了提升业绩，渤海银行也采取了降本增效措施，尽管成效并不显著。例如营业支出方面，渤海银行将职工薪酬削减了2.83亿元，2023年仅59.60亿元。

此外，资产质量方面，截至2023年末，渤海银行不良贷款余额为165.58亿元，较上年末下降2.49亿元，不良贷款率为1.78%，较上年末上升0.02个百分点。显著高于国家金融监管总局发布的2023年末商业银行不良贷款率1.59%，且在股份制银行中处于高水平，如招商银行2023年不良贷款率仅为0.95%。

按行业划分的话，2023年，渤海银行房地产业不良率为3.65%，相较2022年末的2.87%增加了0.78个百分点；不良贷款金额也从26.57亿元上升了21.53%至32.29亿元。

值得关注的是，近年来，渤海银行为了降低房地产不良的影响并加速资金回笼，与多家曾经的合作伙伴断绝关系，包括房企巨头。这些合作伙伴中，首当其冲的是已暴雷的恒大地产，据企查查信息显示，仅2023年，渤海银行与恒大地产相关的诉讼案件就超过250起，主要涉及票据纠纷和追索权纠纷。

另外记者注意到，渤海银行资产质量较差的背后，其资产规模增长也在减缓。2023年，渤海银行资产规模总额1.73万亿，尽管增长了4.4%，但是增速却进一步放缓，较2022年的4.9%下降0.5个百分点。此外，渤海银行总资产规模在12家全国性股份制银行中仅略高于恒丰银行的1.44万亿元，排在第11位。

值得一提的是，渤海银行业绩增长匮乏已经反映在了低迷的股价上。截至6月28日，渤海银行以0.95港元/股收盘，总市值为168亿港元，距离其曾经的股价高峰5.6港元/股已经跌去83.25%。